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    Actualización Diaria

    Instrumentos del Día

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    Banco Supervielle

    SUPV
    Cotización CEDEAR
    $2.747,50
    -1,70%
    CEDEAR SUPV - Análisis

    Análisis del Instrumento

    La acción cotiza a $2.747,50, presentando una variación del -1,70%, respecto de la jornada

    Supervielle registró ingresos por intereses de 514,7 MM (+33,6% YoY) , reflejando el impacto del nivel de tasas sobre los activos remunerados. Sin embargo, esta mejora no se tradujo en una expansión significativa del margen financiero ni en una mejora de la rentabilidad operativa, evidenciando que el crecimiento de ingresos responde más a condiciones monetarias que a una expansión genuina del crédito.
    El deterioro en la calidad de cartera fue uno de los principales drivers del trimestre, con una mora que se ubicó en 5,0% (+370 bps YoY), lo que implicó un aumento relevante en los cargos por incobrabilidad. Este comportamiento es consistente con el segmento de clientes al que está más expuesto el banco, particularmente consumo y pymes, donde el impacto del ajuste económico se manifiesta con mayor rapidez.
    En este contexto, el banco reportó una pérdida neta de -19,5 MM (-152,7% YoY), reflejando un fuerte deterioro frente al año anterior. La rentabilidad se vio significativamente afectada, con un ROE de -7,7% (-2.150 bps YoY) frente al +13,8% registrado previamente, evidenciando un cambio de signo en los retornos. En conjunto, el desempeño de Supervielle confirma una elevada sensibilidad al ciclo económico, donde el deterioro del crédito impacta de forma directa y acelerada en los resultados.

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    Análisis Premium

    Insights Exclusivos – SUPV

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    Riesgo

    Banco Supervielle presenta el perfil de riesgo más elevado dentro del sistema financiero argentino, con un beta de 1,59 a 1 año y 1,55 a 2 años, posicionándose por encima de sus principales comparables como Galicia, BBVA o Macro.
    Estos niveles implican que la acción no solo acompaña los movimientos del mercado, sino que los amplifica significativamente, reflejando una alta sensibilidad al ciclo económico y financiero local. En contextos de mejora macro, Supervielle tiende a sobreperformar; sin embargo, ante deterioros en las condiciones económicas, también es uno de los activos más castigados.
    Este comportamiento se explica por la naturaleza de su balance: el banco presenta una mayor exposición relativa al crédito más riesgoso, lo que lo vuelve particularmente sensible a la evolución de la mora, el ingreso real y las condiciones de financiamiento. En un entorno como el argentino, caracterizado por alta volatilidad macro, tasas reales variables y presión sobre la calidad crediticia, este perfil amplifica el riesgo.
    En términos relativos, Supervielle se posiciona como el banco de mayor beta dentro del sector, consolidando su carácter de activo más cíclico y volátil. En este sentido, su riesgo no proviene únicamente del mercado, sino de su mayor exposición a los segmentos más sensibles del crédito.

    Liquidez y Solvencia
    El hecho de que Banco Supervielle tenga el beta más alto del sistema no implica necesariamente un problema estructural de liquidez o solvencia, sino más bien una mayor sensibilidad al ciclo económico y financiero.

    El banco presenta una estructura de balance típica del negocio bancario, pero con señales claras de tensión en la dinámica financiera reciente. Al cierre, los activos corrientes ascienden a $1.929 MM de (ARS, lo mismo en los números hacia delante en la lectura) frente a pasivos corrientes por $6.496 MM, lo que refleja un alto grado de apalancamiento operativo, característico del sistema, pero con fuerte dependencia del fondeo y la estabilidad de depósitos.
    En términos de solvencia, el banco mantiene un patrimonio neto de $1.008 MM, frente a una deuda total de $1.131 MM en 2025, lo que implica un nivel de apalancamiento elevado pero en línea con el sector. Sin embargo, lo relevante es la tendencia: la deuda crece de forma acelerada desde $182 MM millones en 2024, lo que evidencia una mayor exposición al riesgo financiero en un contexto macro más exigente.
    El punto más crítico aparece en la generación de caja. Si bien el banco registra un flujo operativo positivo de $489MM en 2025, este se muestra volátil a lo largo del año y no logra consolidar una dinámica robusta. Desde una visión más estricta de flujo de caja libre, la entidad presenta señales de debilidad, con generación insuficiente para sostener de forma holgada sus necesidades operativas y financieras.
    A esto se suma el deterioro en resultados: la reversión hacia pérdidas (net income negativo y EPS negativo en 2025) introduce presión adicional sobre la capacidad de fortalecimiento patrimonial y absorción de riesgos futuros.

    Consenso De Analistas

    El consenso de mercado sobre el ADR de Banco Supervielle refleja una visión mixta y cautelosa, con precios objetivo que incorporan tanto el potencial de recuperación del sistema financiero argentino como los riesgos asociados al deterioro del crédito.
    Entre las estimaciones más relevantes:
    Itaú BBA mantiene recomendación de Compra, con un precio objetivo de US$15, lo que implica una suba potencial del +59,07%. La entidad apuesta a una recuperación del crédito en un escenario de estabilización macro y mejora en la intermediación financiera.
    Bank of America sostiene una postura de Mantener, con un precio esperado de US$12, equivalente a una variación del +24%. Su visión incorpora un crecimiento moderado, condicionado por el contexto macro y la evolución de la calidad crediticia.
    UBS también mantiene recomendación de mantener, con un precio objetivo de US$13, lo que representa una suba potencial del +38%, destacando el potencial del sistema bancario argentino, pero con cautela sobre la sostenibilidad del crecimiento.
    JPMorgan presenta una postura más heterogénea: por un lado, mantiene recomendación de mantener con US$12 (+27%), reflejando el riesgo significativo asociado al deterioro del crédito y a la volatilidad macroeconómica.